Factoring, ¿Qué es? Sus ventajas e incovenientes

¿Sabes que es el FACTORING?

En mi anterior post escribí sobre una herramienta financiera llamada Confirming.

Tras la búsqueda de información sobre ella encontré otra herramienta financiera  llamada Factoring.

Son dos herramientas financieras que un momento dado como empresario te pueden llegar a beneficiar mucho en tu negocio y ayudarte  alcanzar el éxito de tu empresa.

En este post te voy a dar una pequeña explicación de que es el factoring, las modalidades de factoring que hay y las ventajas e inconveniente que puede tener.

¿Qué es el Factoring?

Es una operación financiera por medio de la cual una empresa cede la factura generada por su venta a un banco que se encargará de gestionar el cobro.

A cambio, la compañía de factoring ofrecerá el importe de las facturas cedidas, menos un porcentaje de comisión.

El funcionamiento del factoring lo podemos ver claramente en un pequeño ejemplo:

La empresa “X” le hace una venta a la empresa “Y” tras ello le envía una factura con  vencimiento a 30 días por importe de 5.000 euros. Tras haber firmado un contrato con el banco la empresa “X” se la cede al banco, quien de inmediato le entrega el 90% de la cantidad total de la factura. Ahora el Banco tendrá los derechos de cobro y por lo tanto la empresa “Y” deberá pagar directamente al banco el 100% de la factura.

Existen dos tipos de modalidades de factoring en función del riesgo de impago:

Con Recursos

En este caso el banco no asume el riesgo de impago y puede actuar contra la empresa cedente de las facturas en caso de impago del cliente. El banco lleva a cabo todas las medidas judiciales para cobrar la factura y si no lo consigue se la devolverá a la empresa cedente y recuperara el importe anticipado.

Sin Recursos

Aquí el banco sí que se hace cargo del riesgo de insolvencia del cliente, no pudiendo actuar contra la empresa cedente si se produce un impago. En este caso  el coste de la operación será mucho más cara y la comisión para el banco será mayor que en la modalidad anterior.

En estos momentos nos preguntaremos,

¿Ventajas e incovenientes de esta herramienta financiera ?

Ventajas del Factoring

Liquidez en el momento

Esta es la ventaja más clara. Gracias al factoring las facturas se pueden cobrar en el   mismo momento en el que se emiten. Se aplicara una comisión y por tanto la empresa no cobrara el 100% de la factura.

No se genera deudas

Es simplemente un intercambios de derechos de cobro entre la empresa cedente y el banco, no se genera deudas.

Asesoramiento financiero y comercial

Si nuestra empresa decide contratar el factoring pero no tenemos recursos, la entidad bancaria antes de aceptarnos como clientes, hará un exhaustivo estudio de nosotros y de nuestra cartera de clientes. Esto no va servir como asesoramiento financiero( viendo en qué vamos mal y así poder mejorar) y de asesoramiento comercial a la hora de escoger nuestros clientes y no aceptar morosos.

Inconveniente del Factoring

Alto coste financiero: que nos cobran las Entidades Bancarias.

El peligro del factoring con recursos: la empresa de factoring nos devuelve la factura nos encontramos con que hemos perdido más dinero que si solo hubiéramos dejado de cobrar la factura.

Aceptar solo los clientes más solventes: la empresa de factoring solo acepta aquellos clientes que son solventes y el cobro nos supone el menor esfuerzo administrativo.

 

Hay muchas más cosas que podríamos comentar de esta herramienta financiera, si piensas contratar este producto financiero deberás ver qué condiciones te ofrece tu entidad Bancaria de confianza.

Si tienes cualquier duda puedes ponerte en contacto con nosotros.

¿Habías oído hablar  de esta herramienta Financiera?

¿Te había ofrecido alguna vez tu banco esta Herramienta financiera?

 

Anto Barceló Orgiler